Baza Wiedzy

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania – w skrócie RRSO, jest to całkowity koszt kredytu wyrażony w procentach w stosunku rocznym. 

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pokazuje klientowi ile zapłaci całościowo za kredyt konsumencki. Przedstawione RRSO przez banki i inne instytucje pożyczkowe daje możliwość łatwego porównania klientom, która oferta kredytu jest lepsza. RRSO uwzględnia wszystkie koszty kredytu takie jak: prowizje, koszty dodatkowych usług i inne opłaty. 

Jest to kredyt przeznaczony na finansowanie działalności gospodarczej. Z pożyczonych pieniędzy przedsiębiorca może sfinansować wszystkie potrzebne wydatki, np. opłaty składek ZUS, podatku, pokrycie kosztów zatrudnienia personelu, zakupu wyposażenia i inne. Kredyty obrotowe zapewniają przedsiębiorstwom utrzymać płynność finansową, tzn. przy braku gotówki umożliwiają opłacać bieżące zobowiązania.

Kredyty obrotowe przyznawane przez banki na krótki okres – przeważnie na około rok czasu. Na wniosek przedsiębiorstwa mogą być odnawiane. Kredyty obrotowe są udzielana w rachunku bieżącym i rachunku kredytowym. W umowach kredytów obrotowych nie ma harmonogramów płatności. Spłata kredytu obrotowego jest wymagana do daty zapadalności kredytu lub do spłaty kwoty minimalnej ustalonej w umowie.

Kredyt konsolidacyjny jest to pożyczka, która pozwala na połączenie kilku zaciągniętych zobowiązań finansowych (np. kredytów, pożyczek, kart kredytowych). W ramach kredytu konsolidacyjnego można połączyć wszystkie aktualne zobowiązania w jedno i tym samym mieć tylko jedną ratę miesięcznie do spłaty. 

Kredyt konsolidacyjny poza tym, że daje możliwość spłaty jednej raty pozwala wydłużyć okres pozostający do spłaty. Jest z pewnością dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą uniknąć opóźnień w spłacie zaciągniętych kredytów i negatywnego wpisu do Biura Informacji Kredytowej.

Zalety kredytu konsolidacyjnego:

• Niższa miesięczna rata: Dzięki wydłużeniu okresu spłaty lub obniżeniu oprocentowania, miesięczna rata może być niższa niż suma rat wcześniejszych kredytów.

• Ujednolicenie zobowiązań: Zamiast pamiętać o kilku terminach spłat, masz tylko jeden kredyt i jedną ratę.

• Prostsza kontrola finansów: Zamiast monitorować kilka różnych kredytów, wszystko jest w jednym miejscu.

Wybierając konsolidację swoich kredytów należy pamiętać, że kredyt konsolidacyjny wiąże się z nowymi kosztami (np. prowizja za udzielenie kredytu), co może prowadzić do większej sumy odsetek do zapłacenia w dłuższej perspektywie.

Kredyt indeksowany w walucie obcej to rodzaj kredytu, którego wysokość zobowiązania jest powiązana z kursem wymiany waluty obcej. O ile kredytobiorca może otrzymać środki w walucie krajowej (np. w złotych), to wysokość raty kredytu i jego saldo jest obliczane na podstawie kursu waluty obcej, do której jest przypisany kredyt. 

Tego rodzaju kredyty były popularne w Polsce przed kryzysem finansowym 2008 roku. Kredyty indeksowane niosą ze sobą ryzyko zmienności kursów walutowych, co może powodować wahania wysokości raty i całkowitego zadłużenia. W związku z tym kredytobiorcy narażeni są na ryzyko kursowe.

Jeśli kredyt jest indeksowany do euro, to kwota kredytu w złotych jest przeliczana na euro według obowiązującego kursu wymiany w momencie zaciągania kredytu. Każda rata kredytu jest obliczana na podstawie kursu euro do złotego.

Odpis z księgi wieczystej jest to urzędowy dokument, który stanowi kopię zapisów z księgi wieczystej dotyczącej konkretnej nieruchomości. Księga wieczysta jest publicznym rejestrem, w którym przechowywane są informacje na temat stanu prawnego nieruchomości, takie jak: własność, obciążenia, prawo do nieruchomości, metraż lub wielkość nieruchomości.

Odpis może być pełny (zawiera wszystkie informacje) lub skrócony (zawiera tylko niektóre dane, np. informacje o właścicielu).

Wydanie odpisu z księgi wieczystej jest możliwe w sądzie, w którym dana księga wieczysta jest prowadzona, lub za pomocą platformy elektronicznej, np. systemu Elektronicznych Ksiąg Wieczystych (EKW).

Rachunek zysków i strat, znany także jako rachunek wyników. Jest to podstawowe narzędzie w rachunkowości, które służy do przedstawienia wyniku finansowego przedsiębiorstwa w określonym okresie (zazwyczaj rocznym lub kwartalnym). Pokazuje on, jak kształtowały się przychody i koszty działalności firmy oraz jaki był jej zysk lub strata na koniec tego okresu.

Rachunek zysków i strat daje pełen obraz rentowności przedsiębiorstwa oraz pozwala na analizę jego działalności w danym okresie, co jest ważne zarówno dla menedżerów firmy, jak i dla inwestorów czy instytucji finansowych.

Kredyt inwestycyjny to rodzaj kredytu udzielanego przez banki lub inne instytucje finansowe, który służy finansowaniu przedsięwzięć inwestycyjnych. Może być wykorzystywany do zakupu nieruchomości, maszyn, urządzeń, rozbudowy firmy, realizacji projektów badawczo-rozwojowych lub innych działań, które mają na celu rozwój przedsiębiorstwa i zwiększenie jego potencjału.

Główne cechy kredytu inwestycyjnego:

• Cel kredytu: Środki są przeznaczone na długoterminowe inwestycje, które mają na celu zwiększenie wartości przedsiębiorstwa.

• Okres spłaty: Zwykle jest to kredyt o długoterminowym charakterze, z okresem spłaty rozciągającym się na kilka lat.

• Oprocentowanie: Może być stałe lub zmienne, zależnie od warunków umowy.

• Zabezpieczenie: Wymaga zazwyczaj przedstawienia odpowiednich zabezpieczeń, takich jak hipoteka na nieruchomości, zastaw na maszynach, czy poręczenia.

• Beneficjent: Z kredytu inwestycyjnego mogą skorzystać zarówno osoby fizyczne, jak i firmy.

Celem takiego kredytu jest umożliwienie firmom pozyskania środków na rozwój i modernizację, co może przyczynić się do wzrostu ich konkurencyjności na rynku.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja, która zbiera i przechowuje dane dotyczące historii kredytowej konsumentów i firm w Polsce. Jest to organizacja, która gromadzi informacje o kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych oraz innych zobowiązaniach finansowych, które zostały zaciągnięte przez osoby fizyczne i przedsiębiorstwa.

BIK umożliwia instytucjom finansowym (np. bankom, firmom pożyczkowym) ocenę zdolności kredytowej osób lub firm ubiegających się o kredyt lub pożyczkę. Na podstawie zgromadzonych danych BIK tworzy raporty kredytowe, które pomagają ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu.

Dzięki BIK konsument może mieć również wgląd w swoją historię kredytową, co jest przydatne, aby monitorować swoją zdolność kredytową i unikać błędów w historii kredytowej.

Karencja to okres, w którym kredytobiorca nie musi spłacać kredytu lub pożyczki, lub w którym spłata jest wstrzymana, jednak odsetki mogą lub są nadal naliczane. Karencja jest często stosowana w przypadku kredytów, szczególnie hipotecznych lub konsumpcyjnych, i pozwala na “przerwę” w spłacie długu przez określony czas.

W praktyce karencja może oznaczać różne rzeczy, zależnie od warunków umowy kredytowej:

1. Brak spłat przez określony czas – przez kilka miesięcy kredytobiorca nie musi płacić rat (lub płaci tylko odsetki), ale po upływie okresu karencji spłaty kredytu wracają do normalnego harmonogramu.

2. Tylko odsetki – czasami w ramach karencji kredytobiorca płaci tylko odsetki, a cała część kapitałowa kredytu jest wstrzymana przez pewien czas. Po zakończeniu karencji, spłata kapitału rozpoczyna się zgodnie z harmonogramem.

Karencja może być przyznana w szczególnych sytuacjach, np. gdy kredytobiorca przeżywa trudności finansowe lub chce mieć czas na uregulowanie innych zobowiązań. Jednak należy pamiętać, że okres karencji nie oznacza całkowitej ulgi w spłacie – kredyt może się wydłużyć, a całkowity koszt kredytu może wzrosnąć przez dodatkowe odsetki.

Kredyt konsumencki zamiennie nazywany kredytem gotówkowym to rodzaj pożyczki udzielanej przez instytucje finansowe (takie jak banki, firmy pożyczkowe) osobom fizycznym na dowolny cel, który nie jest związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Kredyt gotówkowy można zaciągnąć na np. zakup towarów lub usług, na wycieczkę, na cel konsumpcyjny i inny dowolny.

Główne cechy kredytu konsumenckiego to:

1. Cel – pieniądze mogą być przeznaczone na szeroki zakres wydatków, np. zakup sprzętu AGD, mebli, wakacje itp.

2. Okres spłaty – zwykle krótki lub średni okres kredytowania (od kilku miesięcy do kilku lat).

3. Oprocentowanie – kredyty konsumenckie mogą mieć oprocentowanie stałe lub zmienne, w zależności od warunków umowy.

4. Kwota – wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o kredyt.

5. Procedury – procedury przyznawania kredytu są mniej formalne niż przy kredytach hipotecznych, ale nadal wymagają analizy zdolności kredytowej.

Warsaw Interbank Offered Rate to referencyjna stopa procentowa, po której banki udzielają sobie nawzajem pożyczek na rynku międzybankowym w Polsce. WIBOR jest wskaźnikiem który wpływa na oprocentowanie kredytów hipotecznych, kredytów gotówkowych, pożyczek i obligacji. Im wyższy jest wskaźnik WIBOR tym wyższa rata zaciągniętego kredytu. WIBOR wyliczane jest codziennie na podstawie informacji z banków, które zgłaszają, po jakiej stopie są gotowe pożyczać pieniądze innym bankom.

W Polsce WIBOR jest szczególnie istotny dla osób posiadających kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, ponieważ często jest używany do obliczenia oprocentowania kredytu. WIBOR wyliczany jest na różne okresy: miesięczny, trzymiesięczny, sześciomiesięczny i roczny.